Zukunftssichere IT Landschaften von Banken                       3/2012

Zusammenfassung

Hohe Betriebskosten, wenig Spielraum für Innovation, zu teure IT Projekte, funktionale Lücken, niedrige Agilität, eine insgesamt noch unreife Banken IT Industrie und fehlende Skalierbarkeit sind wesentliche Schwachstellen heutiger IT Landschaften von Banken. Wesentliche Ursachen sind ungewollte Redundanz, Inkonsistenz über Produktlinien und Zugangskanäle hinweg und unbeabsichtigte Abhängigkeiten zwischen Geschäftslogik und Technologie. Zukunftssichere IT Landschaften von Banken genügen neun zentralen Anforderungen, wie beispielsweise dem komponentenbasierten Aufbau und der Entkopplung von Technologien. Das Banking Industry Architecture Network (kurz BIAN) scheint ein geeignetes Forum zu sein, um Grundlagen für den Bau von zukunftssicheren IT Landschaften von Banken zu legen.

Wesentliche Schwachstellen der IT Landschaften von Banken

In den vergangenen 10 Jahren konnte ich Einblicke in die IT Landschaften von mehr weltweit als 100 Banken auf allen Kontinenten gewinnen. Bei den meisten Banken die bereits seit vielen Jahrzehnten IT Systeme einsetzen und beständig weiterentwickeln sind inzwischen sehr ähnliche Schwachstellen zu identifizieren.

Hohe Betriebskosten

Nach Personalkosten sind IT Kosten die größte Kostenposition und machen zwischen 10 und 25 Prozent der Gesamtkosten einer Bank aus. Die Betriebs- und Wartungskosten von IT Landschaften von Banken verschlingen meist bis zu 75 Prozent des zur Verfügung stehenden IT Budgets. In einigen Fällen sind es sogar über 90 Prozent.

Wenig Spielraum für Innovation

Zunehmende regulatorische Anforderungen engen die finanziellen Spielräume der Banken IT weiter ein. Für Neuentwicklungen wie beispielsweise innovative Mobile Banking Lösungen werden bei den meisten Banken nur sehr geringe bis gar keine IT Investitionsbudgets bereitgestellt.

IT Projekte sind zu teuer

Dort wo eine Bank in ein neues Produkt oder einen neuen Zugangskanal investiert sind unangemessen hohe IT Kosten festzustellen. Bei großen Retailbanken verursacht ein neues Sparprodukt nicht selten IT Kosten in Höhe von mehreren Millionen Euro. Es lohnt sich für diese Banken kaum noch in derartige Projekte zu investieren.

Funktionale Lücken

Obwohl viele Banken jahrzehntelang in ihre IT Landschaften viele 100 Millionen Euro investiert haben sind stellenweise große Funktionale Lücken zu erkennen. Insbesondere im Kreditgeschäft und im Online Banking. Beispielsweise gibt es viele Banken, die vorzeitige Rückzahlungen in der Baufinanzierung noch manuell bearbeiten müssen und im Online Banking können Kunden nur bis zu 30 Prozent der Produkte abschliessen, im Vergleich zur Filiale.

Niedrige Agilität

Selbst vergleichsweise kleine Produkt- oder Funktionserweiterungen in der IT Landschaft einer traditionellen Bank dauern heute 18 Monate oder mehr. Gebündelte Produkte oder Beratungsangebote über mehrere funktionale Domänen oder Kanäle hinweg scheitern häufig an der Komplexität der IT Implementierung.

Unreife Banken IT Industrie

Im Vergleich zu anderen Industrien ist die Fertigungstiefe bei Banken in der IT noch besonders hoch. Viele Banken entwickeln ihre IT Anwendungen selbst und betreiben ein eigenes Rechenzentrum mit einer Fertigungstiefe von 100 Prozent. Selbst sehr fortschrittliche Banken haben noch eine Fertigungstiefe von über 50 Prozent in der IT. Im Vergleich dazu haben reifere Industrien eine größere Verteilung in den Wertschöpfungsketten. Ein Automobilhersteller beschränkt seine Wertschöpfung oft auf 25 bis 35 Prozent und geht für große Teile der Wertschöpfungskette strategische Partnerschaften ein.

Fehlende Skalierbarkeit

Sobald die Anzahl von Transaktionen, Produktabschlüssen oder die Nutzung einzelner Bank Services kurz- bis mittelfristig stark steigt kommen IT Landschaften von Banken schnell an ihre Leistungsgrenzen. Meist ist ein unverhältnismäßig hoher Zeit- und Investitionsaufwand nötig, um die Kapazität des Gesamtsystems an die neue Nachfrage anzupassen. Besonders deutlich wird dies bei Übernahmen von Geschäft anderer Banken oder ganzer Banken. Obwohl seit mehr als 20 Jahren der weltweite Bankenmarkt konsolidiert sind die meisten IT Landschaften von Banken sind heute nicht M&A ready.

Ursachen für Schwachstellen der IT Landschaften von Banken

Ich sehe 7 Ursachen für den schlechten Zustand der IT Landschaften von Banken:

1. 1. Die einzelnen Bankprodukte sind redundant und inkonsistent über Produktlinien und Zugangskanäle hinweg implementiert
   

2. 2. Es bestehen unbeabsichtigte Abhängigkeiten zwischen Geschäftslogik und Technologie
   

3. 3. Es bestehen unbeabsichtigte Abhängigkeiten innerhalb der verschiedenen Technologieschichten
   

4. 4. Stark überlappende Anwendungen hinsichtlich ihrer Funktionalität
   

5. 5. Die IT Landschaften der Banken haben zu viele Schnittstellen, Dateitransfers und Punkt zu Punkt Verbindungen
   

6. 6. Es kommen zu viele verschiedene Technologien zum Einsatz
   

7. 7. Das Wissen über IT Landschaft liegt bei wenigen Einzelnen
   

Blueprint für zukunftssichere IT Landschaften von Banken

Eine zukunftssichere IT Landschaft einer Bank sollte einerseits an den Ursachen der heutigen Schwachstellen angreifen, andererseits auch die Schwachstellen tatsächlich reduzieren oder beseitigen. Dazu bedarf es einem neuen Blueprint der folgenden neun Anforderungen genügt:

1. 1.Die bankfachlichen Funktionen sind komponentenweise aufgebaut und frei von ungeplanter Redundanz
   

2. 2. Die Funktionen werden über Produktlinien und Zugangskanäle geteilt
   

3. 3. Die Landschaft besitzt anpassungsfähige Workflows, die Arbeit dynamisch verteilen können
   

4. 4. Standard Software wird wo möglich breit eingesetzt
   

5. 5. Bankfachliche Funktionalitäten sind über alle Kanäle konsistent implementiert und von der Technologie entkoppelt
   

6. 6. Die Technologie ist schichtenweise und voneinander unabhängig aufgebaut
   

7. 7. Technologiestandards sind in der Banken IT etabliert und werden eingehalten
   

8. 8. Es kommen vor allem reife Technologien zum Einsatz
   

9. 9. Es wird preiswerte, industrialisierte Standard Hardware eingesetzt
   

Für Banken und ihre IT Provider wird es zukünftig darauf ankommen enger zusammenzuarbeiten und Lösungen zu schaffen, die diesen neuen Anforderungen genügen. Das Banking Industry Architecture Network (kurz BIAN) scheint ein geeignetes Forum zu sein, um Grundlagen für den Bau von zukunftssicheren IT Landschaften von Banken zu legen.

Frank Schwab

Würdigung

Ich möchte Herrn Karthik Krishnamani für seinen Beitrag zum Artikel danken.

Link

http://www.bian.org